دسترسی عمومی به خدمات بانکی، از طریق خرده بانکداری

به گزارش گروه علمی «خبرگزاری دانشجو»، شعبانیان، عضو هیأت مدیره پست بانک ایران گفت: یکی از راهکارهای مناسب برای دستیابی به توسعه و پیشرفت اقتصادی، به کارگیری سیستم‌های مالی کارا جهت به جریان انداختن سرمایه‌های راکد، پراکنده و اندک در جامعه است. زیرا این سیستم‌های کارا به واسطه کارکردهای اساسی خود همواره به‌دنبال جمع‌آوری پس‌اندازهای خرد افراد و هدایت آن به سمت سرمایه‌گذاری‌های تولیدی و مولد و روان‌کردن فرآیند مبادله کالاها و خدمات است.

وی  با اشاره به اینکه ریسک اعتباری در خرده‌بانکداری، پائین‌تر از سایر حوزه‌های بانکداری است، افزود:سیستم های کارا موجب کاهش ریسک و هزینه تأمین سرمایه و منابع مالی شده و در نهایت، به‌واسطه مجراهای تراکم سرمایه و نوآوری‌های فنی، آثار قابل توجهی بر ایجاد فرصت‌های جدید شغلی و افزایش رفاه درسطح جامعه دارند.

شعبانیان افزود: فعالیت‌های سیستم بانکی به طورکلی به دو گروه خرد و غیرخرد تقسیم می‌شود که فعالیت‌های خرد یا خرده بانکداری شامل؛ ارائه مستقیم خدمات از سوی بانک به افراد نظیر؛ دریافت سپرده‌ها، پرداخت وام و تسهیلات به اشخاص حقیقی و حقوقی فعال در زمینه فعالیت های کوچک اقتصادی است. این حوزه از خدمات متنوعی از قبیل؛ کارت‌های نقدی، کارت‌های اعتباری، حساب‌های جاری و پس‌انداز، ‌وام‌های مسکن و تأمین مالی خانوارها را در برمی‌گیرد.

 وی ادامه داد: این خدمات از طریق کانال‌های مختلفی از قبیل؛ زنجیره شعب، دستگاه‌های خودپرداز، پایانه‌های فروشگاهی، اینترنت بانک، موبایل بانک، تلفن بانک و غیره به مشتریان ارائه شود.

 عضو هیأت مدیره پست بانک تاکید کرد: بخشی از فعالیت‌های سیستم بانکی بر روی بانکداری غیرخرد و عمده متمرکز است که این دسته به ۲ گروه بانکداری شرکتی و بانکداری اختصاصی تقسیم می‌شود.

وی اظهارکرد: در بانکداری شرکتی بانک تلاش می‌کند به مشتریان حقوقی بزرگ خود متناسب با هرنوع کسب و کار خدمات خاصی ارائه و نیازهای مالی آنان را برآورده کند. البته در بانکداری اختصاصی دارائی‌های اشخاص نیز مدیریت شده خدمات متنوع مورد نیاز به آنان ارائه می‌شود.

شعبانیان تاکید کرد: تفاوتهای زیادی بین بانکداری خرد با سایر بانکداری‌ها وجود دارد که می توان گفت؛ ایجاد و توسعه خدمات بانکداری شرکتی و همچنین بانکداری اختصاصی مستلزم وجود نیروی انسانی خلاق و متخصص است در‌صورتی‌که خرده بانکداری عموماً نیازمند وجود نیروی انسانی آشنا با مباحث عمومی بانکداری است. برخلاف بانکداری‌های شرکتی و اختصاصی، گستره جغرافیائی ارائه خدمات در خرده بانکداری وسیع بوده و مستلزم وجود سیستم نرم‌افزاری بروز و کارآمد  است.

 عضو هیأت مدیره پست بانک اضافه کرد: در بانکداری‌های شرکتی و تخصصی وجود شرکت‌های تابعه بانک از قبیل؛ شرکت‌های تأمین سرمایه، بیمه، کارگزاربورس، صرافی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری متنوع الزامی است درحالی که ارائه خدمات خرده‌بانکداری لزوماً وابسته به وجود شرکت‌ها  نیست.

وی با بیان اینکه در خرده‌بانکداری اعطای تسهیلات عموماً به صورت غیرمتمرکز و به اشخاص حقیقی و حقوقی صورت می‌پذیرد  ادامه داد: سبد تسهیلات بانک از تنوع بالائی برخوردار بوده و ریسک اعتباری در آن پائین‌تر از بانکداری شرکتی است.

شعبانیان  با تاکید برتسهیل در انجام مبادلات جامعه، فراهم  کردن دسترسی عمومی به ارائه خدمات مطلوب مالی و بانکی از طریق تکنولوژی‌های نوین‌ الکترونیکی  افزود: کاهش رفت و آمدهای غیرضروری مردم، رسوب منابع در بانک به منظور تأمین نیازهای مالی خانوارها و ایفای مسئولیت اجتماعی از طریق تأمین مالی کسب و کاریهای خرد، از مهمترین مزایا و عوامل گسترش خدمات خرده‌بانکداری در جامعه به‌شمار می‌رود.

وی درپایان عنوان کرد: فلسفه اصلی پست بانک ایران ارائه خدمات مطلوب خرده بانکداری درجامعه است که بخشی از این خدمات مستلزم راه‌اندازی سیستم COD، همکاری نزدیک این بانک با پست  است که می‌تواند به کاهش رفت و آمدهای غیرضروری هموطنان کمک کند.